給排水設備（水濡れ事故）

給排水設備とは建物内に清水を供給する給水と使用後の汚水や雨水を外へ流す排水を通すための配管や器具の総称です。

キッチンや浴室や洗面やトイレや給湯器や洗濯機周辺の配管やバルブや継手やトラップや排水管や屋内系統の雨樋などが該当します。給排水設備を原因とする漏水で床や壁や天井や造作や家財が濡れて損害が生じた場合は火災保険の水濡れ事故として検討されます。ただし補償の中心は被害を受けた側の復旧であり原因設備自体の修理交換は原則対象外です。発生直後の止水や安全確保や記録や見積区分の明確化が実務の鍵になります。

補償の基本

水濡れ事故は被害を受けた建物部分や家財の復旧が対象であり原因設備の修理は原則対象外です。

火災保険の水濡れ補償では漏水によって生じた実害の復旧費が検討されます。床材の膨れや壁紙の剥がれや天井のシミなどの仕上げ復旧や下地の補修や乾燥や消臭や防カビなどが見積対象となります。一方で継手や配管やタンクなど漏水の原因となった設備自体の修理交換は保険外費用として区分するのが原則です。見積では被害復旧と原因設備復旧を明確に線引きします。

補償対象となる条件

予測できず突発的に発生した漏水であることが前提条件です。

突然の継手外れや内部破断やタンク部品の急な破損や目視困難な箇所の急激な損傷など通常の注意では具体的な発生を事前に予見しにくい事象が典型です。発生の瞬間や発見の経緯や水の流れや停止までの状況を写真や動画で記録して突発性を裏付けます。初確認日時や前兆の有無や使用状況の記録も有用です。

補償されないケース

再発が予測可能な放置や経年劣化による緩慢な滲みは対象外になりやすいです。

過去に同一箇所で水漏れがあり応急処置のみで恒久対策を取らず再発した場合は予測可能とみなされやすく突発性が否定されます。腐食やピンホールなどにより長期間にわたり少量の水が滲み続け畳や床が徐々に劣化したケースも突発的事故ではなく経年や劣化として扱われ対象外判断につながります。さらに原因設備の修理や更新費用は原則として補償対象に含まれません。

被害範囲の例

床や壁や天井や造作や家財の水濡れや変形や汚損が具体的な対象となります。

床材の膨れや反りや変色や壁紙の剥がれやシミや天井ボードの波打ちや変色や下地材の含水や腐朽や造作家具の膨れや家電の通電不良やソファや衣類や書籍の水濡れや臭気やカビの付着などが挙げられます。衛生上除去が妥当な範囲の防カビや消臭や乾燥作業の費用も状況に応じて必要となります。面で張り替える妥当性や同等材の流通状況も評価に影響します。

申請時の対応手順

止水と安全確保と記録を最優先で行い原因特定と拡大防止に移ります。

元栓の閉止や感電防止のための電源遮断や水受け設置などで二次被害を抑制します。設備業者や管理会社と連携し発生源が給水か排水か器具のどの部位か専有部か共用部かを確認します。写真は全景や中景や近景の順で濡れた範囲や変色や膨れや境界線を明確に撮影します。サイズ感や時点性のため定規やメジャーや新聞日付の活用も有効です。

書類と見積の整備

原因設備の復旧と被害側の復旧を行や内訳や注記で厳密に区分します。

原因調査報告や業者所見や復旧見積や家財被害リストや応急対応費の領収書を揃えます。壁や天井の張替えは被害面積や部分補修の可否や同等材の入手性を記載します。床は部分張替えによる見切りや艶ムラの問題が出やすいため面張替えが妥当となる技術的理由を示します。家財は品名や購入時期や概算金額や損傷状態や写真を一覧化し減価も踏まえて整理します。

下階や隣室への被害対応

相手方被害の記録と責任分担の確認と契約範囲の把握を同時並行で進めます。

自室の事故で他戸に損害が生じた場合は相手方の被害も自宅同様に撮影や採寸や見積を整えます。専有部原因か共用部原因かで責任関係が変わるため管理会社やオーナーや入居者の役割分担を確認します。賠償責任に関する保険の有無や範囲を先に確認し事実関係や復旧方針を丁寧に共有します。感情的対立を避けるため時系列整理と連絡履歴の保存も重要です。

事例

事例1　洗面台下の給水継手が突然外れて床が冠水

突発性が認められる典型であり床張替えや巾木交換や乾燥養生や消臭が対象となります。継手や止水栓の交換は原因設備の修理であり補償外です。

事例2　浴室排水トラップの詰まりで廊下のクッションフロアが波打つ

突発的な大量溢水や逆流で被害が広がった場合は被害側の床仕上げや巾木や乾燥が対象です。トラップ清掃や交換は保険外区分です。

事例3　台所排水立て管のピンホールにより下階天井へ漏水

共用部の不具合が原因で下階住戸に天井シミやクロス剥がれが発生しました。共用部管理者の責任と建物保険での対応可否を確認し居住者の家財損害は家財契約の有無を確認します。

事例4　トイレタンク内部部品が破損し深夜に連続給水で溢水

事前予見困難な破損であり突発性ありと評価されます。床や壁の仕上げや下地の含水や階下天井のシミに対して復旧を実施します。原因部品の交換は補償外です。階下への賠償は契約範囲確認後に対応します。

不支給を避けるためのポイント

突発性の立証と区分の明確化と乾燥の妥当性と家財証跡の整備を徹底します。

発生日時や場所や原因や拡大の様子を写真や動画や第三者所見で補強します。原因設備と被害復旧の区分を見積上で明確化し注記で線引きを示します。乾燥機材や期間や含水率などの測定値を管理して必要性と効果を示します。フローリングやクロスは部分補修の痕跡が残りやすいため面での張替えが必要となる技術的理由や同等材の流通状況を説明します。家財は処分前に近接写真と一覧表を作成し購入時期や価格や損傷状態を明示します。